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Cuando nos queremos comprar una casa hay dos factores que tenemos que tener en cuenta:
• El ratio de endeudamiento.
• El % de entrada.
Ratio de endeudamiento:
El ratio de endeudamiento es el porcentaje que ocupan tus deudas vigentes sobre tus ingresos, en un periodo de tiempo determinado,
generalmente calculado de forma mensual:
(Total de deudas / Total de ingresos) · 100
Por ejemplo, si cobras una nómina de 1.200€ y tienes un préstamo personal del coche de 120€/mes, más un préstamo personal de 100€/mes, tu ratio de endeudamiento es del 18,3%.
Imaginemos que queremos comprar una vivienda de 100.000€ y la cuota hipotecaria te queda en 350€/mes.
Entonces tu ratio de endeudamiento sería (120 +100 +350 / 1200) * 100, es decir el
47,5%.
En este caso, por ejemplo, tendríamos un ratio de endeudamiento demasiado alto como para que nos aprobasen la hipoteca, ya que el ratio de endeudamiento aceptable por las entidades bancarias suele ser, como máximo, de un 35%.
La entrada:
Llamamos entrada al dinero ahorrado que tenemos que aportar para la compra de la vivienda que queremos.
¿De cuánto debe ser?.
Este va a depender de la entidad bancaria con la que Intermediemos la hipoteca y del momento en el que se haga, pero oscilará entre el 20% y el 10% en el mejor de los casos. Dependerá de nuestro tipo de contrato laboral, estabilidad económica y de del momento en el que lo vayamos a solicitar.
Para trabajadores autónomos se puede pedir un nivel de ahorro mayor, así como en el caso de tratarse de una empresa.
Además de este dinero ahorrado el cliente deberá de disponer del capital suficiente para hacer frente a los gastos hipotecarios.
Los principales gastos hipotecarios son:
ITP (Impuesto de Transmisiones Patrimoniales), es un impuesto que depende de cada comunidad autónoma (Madrid 6%) en el caso de que la propiedad sea de segunda adquisición y el IVA (10%), en caso de que la propiedad sea de nueva construcción.
Notaría de la compraventa.
Asesoría de la compraventa.
Si estás pensando en comprarte una casa y necesitas ayuda para buscar la hipoteca que mejor se adapte a tus necesidades, no dudes en ponerte en contacto conmigo.